Apakah Anda lelah melawan biaya kartu kredit yang tinggi? Ingin mentransfer saldo Anda ke kartu lain dan mengurangi pembayaran bunga Anda? Transfer saldo adalah salah satu cara paling bijak dan termudah untuk mengurangi biaya kartu kredit Anda. Pastikan untuk memahami syarat dan ketentuan kartu baru Anda untuk memaksimalkan penghematan Anda.
Pertimbangkan apakah akan menyimpan kartu Anda saat ini sebelum Anda kehabisan kartu kredit dan beralih. Jika demikian, cukup menuntut tingkat bunga rendah. Beri tahu perusahaan kartu kredit Anda bahwa Anda menemukan kartu lain dengan tarif yang jauh lebih rendah, dan jika mereka tidak dapat menutup Anda, Anda harus mentransfer saldo Anda. Namun, jika mereka menolak permintaan Anda, bersiaplah untuk melakukannya.
Mengapa menggunakan transfer seimbang?
Transfer saldo dapat menawarkan banyak manfaat bagi pemegang kartu. Mentransfer saldo Anda ke kartu kredit dengan tarif rendah dapat secara signifikan mengurangi suku bunga dan biaya. Perusahaan kartu kredit membebankan berbagai suku bunga untuk memindahkan dan membeli saldo. Tingkat yang paling umum adalah 0 persen antara 6 dan 12 bulan.
Misalnya, Chase Ultimate Rewards MasterCard dan Citi Platinum Select MasterCard bebas bunga selama 12 bulan untuk transfer saldo dan pembelian. Discover Platinum Card dan Chase’s Hess Visa masing-masing akan mengurangi tingkat adopsi setelah 8 dan 6 bulan.
Beberapa kartu menghubungkan tarif pengenalan tahunan (APR) ke siklus penagihan. Kartu GM dan Mastercard Hadiah Tunai Bank Ketiga Kelima membebankan 0% APR dalam 6 dan 4 siklus pertama, masing-masing.
Mentransfer saldo Anda akan memberi Anda lebih banyak manfaat. Misalnya, Anda mungkin bisa mendapatkan kartu baru tanpa biaya tahunan, masa tenggang yang lebih lama, atau uang kembali untuk pembelian dan hadiah lainnya. Beberapa kartu juga menawarkan asuransi sewa mobil, program anti-pencurian privasi, dan diskon hemat uang.
Bagaimana cara mentransfer saldo Anda?
Perusahaan kartu kredit biasanya menggunakan transfer saldo suku bunga rendah untuk menarik pelanggan baru. Ada tiga cara utama untuk mentransfer saldo kartu Anda. Salah satu caranya adalah dengan cukup mengisi formulir yang disediakan oleh penerbit kartu baru. Atau, Anda dapat menghubungi perusahaan kartu kredit tempat Anda ingin mentransfer saldo untuk mengatur agar saldo Anda ditransfer.
Anda juga dapat menggeser saldo Anda dengan mentransfer saldo atau menulis cek praktis. Pemeriksaan sederhana ini terlihat dan berfungsi seperti pemeriksaan biasa. Cukup tulis cek jumlah transfer saldo dan kirim saldo ke perusahaan yang ingin Anda transfer. Beberapa cek memiliki tanggal kedaluwarsa, jadi pastikan untuk menggunakannya dalam jangka waktu yang tepat. Jika tidak, Anda akan dikenakan suku bunga normal yang ditetapkan pada kartu Anda.
Terlepas dari metode transfer yang Anda gunakan, Anda hanya dapat mentransfer selama batas kredit kartu yang Anda transfer memungkinkan.
Biaya transaksi dan biaya lainnya
Bank biasanya memperlakukan transfer saldo seperti menguangkan dan dikenakan biaya transaksi serupa. Tidak ada biaya untuk saldo yang dikirim sebagai tanggapan atas penawaran khusus. Namun, untuk CitiPlatinum Select dan banyak perusahaan lainnya, biaya transaksi untuk transfer saldo adalah 3% dari jumlah setiap transfer saldo, dengan minimum $5 dan maksimum $50. Ingatlah bahwa sejumlah kecil uang mungkin tidak sebanding dengan transfer, karena biaya transaksi dapat melebihi potensi penghematan.
Selain biaya transaksi standar, bank juga membebankan biaya khusus yang bisa mengejutkan Anda. Tarif khusus yang paling umum adalah:
Biaya Jatuh Tempo-Beberapa bank menunggu beberapa hari sebelum menilai biaya jatuh tempo, tetapi banyak bank membebankan biaya keterlambatan sehari setelah tanggal jatuh tempo. Perusahaan mengenakan tarif tetap, seperti $10 atau $15, atau persentase, seperti 5 persen dari pembayaran minimum. Untuk menghindari biaya keterlambatan, harap kirimkan pembayaran Anda agar tiba dalam waktu yang cukup sebelum tanggal jatuh tempo. Jika Anda membayar tagihan di cabang bank atau ATM, cari tahu berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk memproses pembayaran Anda. Pembayaran yang dilakukan di cabang atau ATM mungkin tidak dikreditkan selama beberapa hari.
Biaya Kelebihan Kredit-Kebanyakan kartu akan menilai biaya Anda jika Anda mengenakan biaya di atas batas kredit Anda. Biaya ini dibebankan setiap kali Anda melebihi batas, sehingga Anda mungkin dikenakan beberapa biaya selama periode penagihan yang sama. Bank biasanya mengenakan biaya $ 10 atau $ 15 untuk biaya ini, atau hingga 5 persen dari jumlah kelebihannya. Biaya ini akan ditambahkan ke bunga Anda.
Apakah Anda kehilangan biaya pertukaran kartu Anda? Jika kartu Anda hilang atau dicuri lebih dari sekali dan Anda membutuhkan yang baru, beberapa perusahaan akan mengenakan biaya penggantian. Tarif ini berkisar dari $5 hingga $10.
Melakukan pembayaran
Setelah Anda mentransfer saldo Anda, pastikan Anda melakukan semua pembayaran tepat waktu. Jika tidak, Anda akan dikenakan biaya yang lebih tinggi secara otomatis. Bunga cepat terakumulasi karena biasanya tidak ada masa tenggang untuk pembayaran transfer saldo. (Jika ada 0% APR pada saat pengenalan, bunga sebenarnya tidak akan diakumulasikan.)
Saat melakukan pembayaran, penting untuk dipahami bahwa pertama-tama berlaku untuk saldo rendah atau saldo promosi dan kemudian ke APR tertinggi. Ini berarti Anda akan membayar transfer saldo 0% sebelum menyentuh saldo pembelian reguler Anda, yang dapat ditagih dengan tarif 9-18%. Sebagai tip, pertimbangkan untuk menggunakan kartu yang berbeda untuk pembelian reguler dan membayar saldo Anda setiap bulan. Harap batasi transfer saldo Anda ke kartu lain.
Setelah promosi bulan madu
Anda perlu memperhatikan masa promosi. Segera setelah berakhir, suku bunga normal akan diterapkan. Variabel standar APR (8,99%) untuk pembelian Citi Platinum berlaku untuk semua sisa pembelian dan transfer saldo. Demikian pula, variabel cashing standar APR (19,99%) berlaku untuk semua jumlah cashing yang tersisa. Dengan default ke kontrak kartu Citi Platinum, perusahaan dapat langsung meningkatkan APR semua saldo, termasuk saldo promosi, ke tingkat default variabel sebesar 28,99%.
APR pasca-implementasi tergantung pada riwayat kredit Anda. Jika tingkat bunga ini secara signifikan lebih tinggi dari tingkat bunga pada kartu lama Anda dan Anda memiliki sisa saldo, Anda akan kehilangan uang. Tentu saja, Anda selalu dapat mentransfer saldo ke kartu baru dengan tarif promosi yang lebih rendah. Hati-hati jangan sampai terjebak dalam lingkaran setan yang bisa kontraproduktif.